Банк России предложил ограничить подросткам доступ к электронным кошелькам

Банк России предложил разрешать их регистрацию пользователям от 14 до 18 лет только с письменного согласия родителей, усыновителей или попечителей.

Новая мера пока не принята. Её рассматривают для включения в третий пакет законов по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством. Документ уже направили на межведомственное согласование.

Мошенники всё чаще привлекают подростков, чтобы оформлять на них платёжные инструменты, принимать похищенные деньги и переводить их дальше. За такую услугу владельцу кошелька могут обещать небольшое вознаграждение, не объясняя возможных последствий.

Сейчас для электронных кошельков сохраняется пробел, которого уже нет при открытии банковских счетов. Подросток может зарегистрировать отдельное средство платежа, если для него не требуется заключать договор банковского счёта. Именно эту возможность регулятор и предлагает закрыть.

С 1 августа 2025 года россияне в возрасте от 14 до 18 лет уже не могут самостоятельно открыть банковский счёт. Федеральный закон № 178-ФЗ требует письменного согласия законного представителя. Исключение предусмотрено для подростков, которые до совершеннолетия получили полную дееспособность, например после вступления в брак или эмансипации.

Теперь аналогичное правило хотят распространить на электронные средства платежа, не связанные с банковским счётом. Прежде всего речь идёт об электронных кошельках и предоплаченных платёжных инструментах. В отдельных случаях под новые требования также могут попасть встроенные кошельки маркетплейсов, игровых платформ, мессенджеров и других цифровых сервисов.

Точный перечень продуктов пока не определён. Поэтому утверждать, что под ограничение автоматически попадут все банковские приложения, карты или сервисы бесконтактной оплаты, преждевременно. Окончательная формулировка будет зависеть от того, какое определение электронного средства платежа закрепят в законопроекте.

Предложение не означает, что подросткам полностью запретят покупать игры, оплачивать музыку, онлайн-кинотеатры и другие подписки. Ограничение касается регистрации платёжного инструмента. После получения согласия родителей пользоваться кошельком, вероятно, можно будет в обычном порядке, хотя конкретные правила ещё предстоит разработать.

Центробанк подтвердил, что рассматривает такую меру, но окончательного решения пока нет. Регулятор называет её одним из возможных способов снизить риск вовлечения несовершеннолетних в подозрительные операции. Инициатива может измениться во время согласования или вовсе не попасть в итоговый пакет.

Минцифры готово поддержать предложение после доработки вместе с другими ведомствами. В министерстве не раскрыли будущий порядок выдачи согласия и отметили, что обсуждать окончательные требования пока рано. Сам третий пакет антимошеннических мер находится на стадии подготовки.

Один из возможных вариантов — электронное согласие через государственные сервисы. Для открытия подросткового банковского счёта уже применяется подтверждение со стороны родителя. Также разрешение можно оформлять письменно при личном обращении, а в дальнейшем законодатели могут предусмотреть электронную подпись или нотариальное подтверждение.

Дополнительный контроль должен затруднить массовую регистрацию кошельков на несовершеннолетних. Родитель будет знать о появлении нового платёжного инструмента и сможет заметить ситуацию, когда ребёнка просят получить чужие деньги, передать доступ к аккаунту или провести серию переводов.

При этом согласие само по себе не защищает от всех схем, отмечают в Securitylab. Подросток может пользоваться уже оформленным кошельком или скрыть настоящее назначение счёта. Поэтому ограничения придётся дополнять анализом подозрительных операций, лимитами и предупреждениями о последствиях участия в выводе похищенных средств.

Участники рынка пока оценивают предложение осторожно. Представители объединённой компании Wildberries & Russ заявили, что им неизвестно о такой норме в обсуждаемом пакете. По их мнению, возможные ограничения следует вынести на публичное обсуждение, поскольку они могут затронуть не только банки, но и игровые площадки, маркетплейсы и другие сервисы со встроенными платежами.