Люди жалуются, что ограничения вводятся без понятных объяснений: в банке зачастую не называют конкретную причину и предлагают искать ответы у регулятора. При этом под блокировки, судя по описаниям пользователей, стали попадать не только переводы между людьми, но и обычные платежи. Один из собеседников “Коммерсанта” рассказал, что оформлял несколько покупок подряд на одном и том же маркетплейсе и несколько раз пополнял кошелек, после чего операции ограничили по 161-ФЗ.
Массовость таких случаев, как отмечается, стала следствием сразу двух процессов: резкого расширения признаков подозрительных операций и роста доли автоматических решений в антифрод-системах, пишут в Securitylab. Подчеркивается, что алгоритмы нередко настроены на максимально жесткое отсечение потенциально рискованных операций, поэтому вместе с мошенническими транзакциями под фильтр иногда попадают и обычные платежи.
С 1 января начал действовать приказ Банка России, который увеличил перечень признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ: критериев стало 12, то есть примерно вдвое больше, чем было ранее. На этом фоне, как указывается, банки активнее останавливают операции для проверки. Сам Банк России статистику блокировок по 161-ФЗ по запросу журналистов не раскрыл. Ранее в ЦБ сообщали, что крупнейшие банки суммарно ежемесячно “охлаждают” около 330 тыс. переводов, то есть временно приостанавливают операции.
При этом обращается внимание, что публичные жалобы обычно отражают лишь небольшую долю реальных случаев. Поэтому фактическое число людей, столкнувшихся с временными ограничениями с начала года, может быть заметно выше. В оценках, которые приводятся в отрасли, фигурируют ориентиры в несколько миллионов клиентов за первые две недели января, что сопоставимо с 1-2% активной клиентской базы банков.
В Банке России сообщают, что постоянно анализируют эффективность требований и при необходимости корректируют нормативные документы. В качестве примера регулятор упоминал изменения механизма реабилитации продавцов криптовалюты, которые могли оказаться вовлечены в мошеннические схемы и из-за этого попадали в соответствующие базы.
Со стороны банков, как следует из комментариев участников рынка, новые критерии действительно привели к росту числа временных ограничений, но подчеркивается, что по легитимным операциям блокировки стараются снимать как можно быстрее. Отмечается, что в первое время число приостановленных честных переводов может заметно вырасти, но затем доля таких случаев должна снизиться по мере того, как банки научатся применять новые критерии.
Вместе с тем у части клиентов сохраняются претензии к коммуникации. Указывается, что причины ограничений и дальнейшие действия часто остаются неясными, а разъяснения могут меняться в ходе разбирательства, из-за чего люди тратят время на лишние шаги. Хотя процедура исключения реквизитов из базы предусмотрена, подчеркивается, что для неподготовленного человека она остается сложной и неочевидной, а рассмотрение заявки может занимать до 15 рабочих дней, в течение которых возможности использования безналичных средств серьезно ограничены.
Подробнее: https://www.securitylab.ru/news/568308.php